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  　　“從去年8、9月份開始，‘跑路’的老板開始多了起來，算下來也有五六個了吧，抓了兩個，直到最近又爆出‘金型’這個原子彈。”一位鋼鐵老板有些悲情地向本刊記者講述

　　沿著325國道綿延10余公里的家具長廊云集著3500多家家具店鋪，場面蔚為壯觀。這就是全球最大的家具貿易集散地—順德樂從鎮(zhèn)。

　　對樂從而言，如果說家具是“面子”，鋼鐵就是“里子”，而且這個“里子”的塊頭比“面子”要大得多。

　　“樂從的幾大鋼鐵市場雖然沒有家具市場那么光鮮，但樂從鋼鐵每年的貿易額都在千億元左右，家具的貿易額可能只是鋼鐵的一小塊。”一位鋼鐵人士向本刊記者介紹，樂從市場是華南最大的鋼鐵市場，“上海鋼貿危機爆發(fā)后，這里就成了全國乃至全球最大的鋼鐵市場啦。”

　　群體性恐慌如期而至

　　上海鋼貿危機爆發(fā)以來，這個華南鋼貿重鎮(zhèn)顯示出超常的“免疫力”，偶爾出現一兩個“個案式”的跑路，也沒掀起什么波瀾，“浪花式”談資之后迅速歸于平靜。

　　然而，到去年下半年，樂從終于扛不住了，群體性恐慌還是如期而至。

　　“從去年8、9月份開始，‘跑路’的老板開始多了起來，算下來也有五六個了吧，抓了兩個，直到最近又爆出‘金型’這個原子彈。”一位鋼鐵老板有些悲情地向本刊記者講述，“鋼鐵協會有個叫范應勝的理事被追殺得跑到政府尋求保護;還有自殺的，富業(yè)的老板，因為外面欠了很多錢，他父親難得沒辦法，就去東平橋跳河自殺了，(過去)兩個月了吧。”

　　本刊記者在樂從鎮(zhèn)政府大樓采訪發(fā)現，政府領導集中辦公的第五層已經裝備上了指紋感應門禁系統。工作人員對此的解釋是，“這里以前曾經被盜過。”

　　對鋼貿老板而言，有“用不完的錢，還不完的賬”，但在還賬的季節(jié)，“抱團取暖”似乎成為過眼云煙，即使鋼鐵協會里的大佬也不例外。

　　順德法院官方網站的“開庭公告”欄顯示，2013年11月6日開庭，案號為(2013)佛順法民二初字第685號的民事糾紛案，被告為樂從鋼鐵協會理事、“廣東基柏貿易有限公司董事長范應勝”，原告是樂從鋼鐵協會副會長、“佛山市光普實業(yè)有限公司董事長周子登”，案由是“借款合同糾紛”。

　　馬年春節(jié)，“馬失前蹄”這四個字，可能更為準確地表達了樂從鋼貿老板的心態(tài)。

　　日進斗金的“黃金季”

　　樂從鋼貿重鎮(zhèn)的萌芽始發(fā)于上世紀80年代。“八幾年的時候，樂從有一幫本地人，從供銷社系統買批文迅速發(fā)了起來，一單批文幾萬，我認識的一個‘前輩’，82年就買了廣本車。”2000年后才入道的阿明帶著羨慕說，“樂從供銷社當時有一營(業(yè)部)、二營、三營的……直到現在很多鋼貿大佬還津津樂道。”

　　在佛山市順德區(qū)金融辦副主任廖天山看來，樂從鋼貿重鎮(zhèn)的崛起有著地緣的必然性，“我們統計過，樂從3800家鋼貿企業(yè)，90%都是本地人。樂從鋼貿市場應該說順應了順德、珠三角的制造需求，以工業(yè)板材為主。同上海相比，這里主要是現貨，而上海側重于期貨。樂從占中國的比例，是華南地區(qū)最大的，每年整體銷售額大約是一千億元。”

　　樂從鋼貿老板最懷念的黃金歲月是2002至2007年那5年，那真是日進斗金的“黃金五年”。鋼貿圈經常談起一個傳說：“2003、2004年的時候，歐浦老板陳禮豪和樂從另外一個鋼貿大佬去俄羅斯進口板材，每個人一船10萬噸。陳禮豪在海上漂了一個月，到碼頭卸貨時，一噸鋼漲了兩千塊;另一個老板，回程時船壞了，修了一個月的船，回來的時候一噸漲了3000元。”

　　“對樂從很多鋼貿大佬而言，正是那5年完成了原始資本積累。那時，鋼材又不斷地升價，從3000多元漲到6000多元，順德地區(qū)那個時候有這么多的小家電，都需要鋼材。”阿明說。

　　大躍進式放貸催生鋼貿野蠻生長

　　2008年以后，對鋼貿企業(yè)而言，已經進入微利時代。“2003、2004年，一噸鋼材拿過來做彩涂，利潤大概是600到1000元，現在加工的利潤大概就是50～100元。”阿明介紹說，如果這時企業(yè)再高杠桿融資發(fā)展，風險就相當大了。因為鋼貿企業(yè)的“造血”功能已經嚴重不足，或者說失去“造血”功能了，做得好的最多也是為銀行打工。

　　而此后銀行的大躍進式放貸開始讓鋼貿企業(yè)走向了瘋狂，樂從鋼貿進入野蠻生長時代。

　　“那時，對于銀行來說，樂從鋼貿是一個大蛋糕，銀行蜂擁而至。我印象最深的是，連湖南的一家銀行也殺了進來，而且非常激進。這家銀行一進來，就找在別的銀行有貸款的鋼貿企業(yè)，好一點的企業(yè)，就直接跑過去跟這些企業(yè)講，一家給2500萬元，什么抵押都不需要，只要提供50%的銀行保證金就行了。這是什么概念呢?2009年年末，利息最高的時候13%，再加上50%的銀行保證金，銀行給你1000萬元的授信，那你要先存1000萬元的銀行保證金，然后銀行貸給你2000萬元。”順德一位銀行人士回憶，按照整個樂從的貸款來說，我們當時估算了一下，最高峰時差不多每個月有2個億的貸款利息。2個億的利息算一下，整個信貸額是多少?4000元一噸的鋼材，你要賣多少噸?樂從鋼材有沒有那么大的吞吐量?貸出去的很多錢肯定去體外循環(huán)了，“2010年，我所知道的，樂從許多鋼貿老板陸陸續(xù)續(xù)去澳門買商業(yè)保險(放心保)，一買就是上千萬元，作為商業(yè)理財。”

　　“那時，但凡做過銀行的都覺得不妥，但沒辦法，業(yè)績考核啊。很多鋼貿老板，他有多少實力，外面欠了多少錢，本地銀行心里都清楚。都是兄弟行，人家這么做，你不這樣做，上面領導就會問了，你看別的行都在增長，我們怎么不行?可以說，明知道有風險，大家還是向前沖啊。”上述順德銀行人士向本刊記者介紹，銀行后來要求提供抵押物，這些鋼貿大佬就興起了一股置業(yè)潮，一股勁兒去買樓，大的干脆直接開發(fā)樓盤去了，搞得樂從這個小鎮(zhèn)房價一段時間蹭蹭上躥，簡直和佛山市中心的房價有一拼;還貸時間到了，又催生出一批專門做“過橋”生意的小貸公司、擔保公司。

　　“有些企業(yè)沒有錢買物業(yè)抵押，就向擔?；I資。后來，又想到貿易融資，到香港做內保外貸，或者轉口貿易。香港和內地不一樣，內地要核一筆貿易，必須有國家稅務總局的發(fā)票，賬可以查到，而香港的東西就不好查了。”阿明說。

　　誰壞了“規(guī)矩”

　　樂從鋼貿野蠻生長的日子是美妙的，樓價升了，地產商高興，鋼貿大佬也合不攏嘴，因為抵押物可以重新估值進行“氣球貸”，小貸公司的“過橋”生意利潤更是回報驚人，然而這一切都是建立在銀行續(xù)貸的基礎上。忽然有一天，銀行不按常規(guī)出牌了，鋼貿企業(yè)“橋”過了，銀行新的貸款卻不批了……

　　“中信銀行首先壞了‘規(guī)矩’。他們來了一個新的女行長，雷厲風行，鋼貿老板還了，她卻不再貸了，我記得，是2012年底。”阿明認為，這一天遲早會到來的。因為此前，在樂從鋼貿圈小有名氣的騰麟老板歐志銘欠中行、招行4000多萬元“跑路”，已經嚇驚了銀行界。

　　“評定一個鋼貿企業(yè)，把它的貸款查一查，看他有多少銀行負債，如果超過兩個億，一抓一個準。一個月你要去掉200萬元的銀行利息，再看一下他有多少交易量，很容易查的，他都賺不了200萬元。一般超過兩個億貸款的鋼貿企業(yè)就很難維持了。”上述順德銀行人士告訴本刊記者，這樣的企業(yè)已經失去“造血”功能，如果硬捂著，窟窿肯定是越捂越大。

　　銀行一收緊，鋼貿老板扛不住了。“從去年9月份開始有一兩單‘跑路’的，我們立即采取了措施。其中一個‘跑路’的，我們一個月就抓了回來;另外一個，一有這個動向，我們就抓了，我們控制兩個以后呢，整體跑路潮的風險就控制下來了。另外，樂從的老板整個家當都在順德，不是想走就能走的。”佛山市順德區(qū)金融辦副主任廖天山告訴本刊記者，上海的鋼貿危機蔓延到整個鋼鐵行業(yè)，有宏觀政策上國家對鋼貿行業(yè)的信貸收縮,也有整個經濟環(huán)境的一個調整。今年鋼鐵盈利是極少的一部分，樂從鋼貿能夠維持基本不虧本就非常了不起了。

　　“不像上海，目前樂從老板‘跑路’和重復質押的情況確實不多。首先，他們大多是土生土長的本地人，比較講誠信;再者，還不上貸款就舉手投降，又不涉及到經濟犯罪，是不會被抓的。”阿明說，現在令人擔憂的是，鋼貿的風險有向別的行業(yè)蔓延的苗頭。

　　“抱團取暖”

　　群體性恐慌苗頭出現，政府開始出手。

　　“前一段時間，省銀監(jiān)局來了一個副局長，聯合七八個部門在樂從開了一個會，表示繼續(xù)支持鋼貿，共渡難關。”順德上述銀行人士告訴本刊記者，“樂從現在是金融高危區(qū)，好多銀行總行的人都下來調研檢查。對鋼貿行業(yè)這一塊，很多說是沒有辦法。銀行對鋼貿行業(yè)采取的措施呢?第一增加抵押物，貸款先不收你，收了會導致資金鏈斷裂，但會逐漸壓縮。比如說，我給你3000萬元貸款，每轉一次貸就收你兩三百萬，十分之一，壓縮一點。”

　　“上個月(2013年12月)，我們政府方面專門成立了一個由區(qū)常委牽頭的金融穩(wěn)定工作組。”廖天山告訴本刊記者，“昨天(2014年1月16日)我們開了一個金融形勢的通報會，根據銀監(jiān)會和信貸的政策，整體穩(wěn)定，略有增長。國家整體的信貸政策不會大增，也不會怎么去收縮，相對有點緊縮。我們分析到今年一季度，我們會到一個比較平穩(wěn)的階段。前兩天開了一個全國鋼鐵行業(yè)的年會，就說鋼貿行業(yè)今年會迎來一個轉折點，淘汰一部分企業(yè)也是很正常的。對金型等個案的處理，都是在我們預案范圍內，我們有能力、有信心去化解它。”

　　廖天山說，現在有一個好的勢頭，有了銀監(jiān)部門和政府部門的強力介入，相關銀行基本上能夠統一認識，就是大家要抱團取暖，共渡難關，“昨天(2014年1月16日)樂從那邊也開了一個年度總結會，樂從的人告訴我，鋼鐵協會的3000多會員全部到齊了，開了一百多桌。”

　　“2013年真是太恐怖了，我是小打小鬧，在銀行沒有貸款，就在公司煮一鍋菜，七八個人一起喝酒，沒有生意啊。”阿明說，“2014年，我認為，上半年會好一點，因為銀行貸不出款，很多大戶都退出了，競爭沒有那么殘酷了。

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